本期的嘉宾是：汉口银行孝感分行副行长  汪沛，他就汉口银行孝感分行机构发展规划、“四惠一大”特色产品、“资管新规”、住房按揭贷款、汽车分期等方面问题作了交流和解答。

汉口银行孝感分行副行长汪沛

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◆◆汉口银行在孝感的机构发展规划是怎样的？◆◆

汪沛：感谢主持人及广大客户对汉口银行事业的关注和关心。网点不足，确实制约了我行的服务能力和业务发展，从目前情况看，我行2018年新开业汉川支行和孝南支行业务发展势头良好，这也进一步坚定了我行加快在孝感城区网点布局的决心。自2019年开始，我们将按照总行“立足武汉、深耕湖北、辐射长江经济带”的机构总体发展规划，在充分调研和论证的基础上，有计划的增加网点数量。

根据初步设想，我行在孝感城区将再增加2至3家支行，特别是要做好东城区的网点布局，在此基础上总结汉川支行经营管理经验，再往其他县域进行发展，最终实现全覆盖的目标。

请大家放心，随着业务的发展，我们将会紧跟孝感经济社会及城市发展的步伐，做好网点布局，解决好服务广大客户的“最后一公里”问题，让大家充分感受到汉口银行“思想为您服务”的理念。

◆◆“资管新规”、“理财新规”是大家讨论的热门话题，站在银行的角度，请帮大家普及一下这方面的知识。◆◆

汪沛：主持人您说的很对，这在2018年确实是一个热门话题，而且与广大市民投资理财活动息息相关。

为了落实党中央、国务院关于打好防范化解重大金融风险攻坚战的决策部署，促进统一资产管理产品监管标准，推动银行理财业务规范健康发展，人民银行和银保监会分别制定了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》，对包括银行在内的金融机构开展理财业务提出了许多新的监管要求。

主要体现在以下四个方面：

要规范产品运作，实行净值化管理；

强化产品信息披露，保护投资者合法权益；

规范资金池运作，防范“影子银行”风险；

严格区分公募与私募理财产品，加强投资者适当性管理。

《资管新规》和《理财新规》给广大投资者带来的最直接影响：一是投资门槛降低，单只公募理财产品销售起点将由目前的5万元降低至1万元，销售起点大幅降低，进行投资理财的客户会越来越多，银行理财市场有望继续快速增长；二是预期收益型产品将转变为净值型产品，银行的非保本理财将全部转型为净值型产品，实行净值化，银行理财产品的刚性兑付将被彻底打破，投资者的收益将面临不确定性。所以投资者在购买理财产品的时候，一定要对产品进行全面的了解，不要再以为所有的理财产品都是保本的而盲目购买。

◆◆2019年市政府工作报告提出了“房住不炒，保持房地产业健康发展”的工作要求，汉口银行在支持房地产业健康发展方面有哪些优势。◆◆

汪沛：作为商业银行，我们始终坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位。房地产市场的健康发展对于银行业健康发展也非常重要，汉口银行孝感分行继续将严格执行市委市政府的决策部署，按照监管要求开展各项业务，将个人按揭贷款业务作为一项战略性业务大力发展。我行的住房按揭贷款业务有以下三个方面的优势：

01

审批环节少，效率高。根据总行的授权，孝感分行可以自行审批单笔金额150万元以内的个人住房按揭贷款个案，就孝感目前的房价水平来说，绝大多数贷款可以直接在孝感进行审批，完成放款，从而大大提高了业务处理速度。

02

额度规模有保障。汉口银行总行明确提出，支持非武汉地区分行大力发展住房按揭贷款业务，将贷款业务作为提升全行竞争力的拳头业务，我行2019年个贷投放规模在2018年的基础上将继续增加，这是非常宝贵的。

03

二手房贷款品牌影响进一步增强。2018年，我行二手房投放569笔，金额1.8亿元。目前已经与孝感城区53家二手房中介100多家门店建立了良好的合作关系，二手房贷款投放在孝感城区市场份额达40%。2019年，我行将继续在二手房贷款业务方面进行发力，进一步巩固孝感城区二手房贷款首选银行的品牌。

听众提问：我朋友去年在城市中央广场买了一个车位，是在汉口银行做的车位分期，感觉费率比较低，也很方便。我想请问一下，买车子能否像买车位一样在贵行申请贷款呢？

汪行长：很高兴能够回答你的问题。我们汉口银行是有汽车分期这个产品的。一般客户提供近半年的公积金缴存流水，行政事业单位工作人员提供工作证明，就可以向我行各分支机构申请。

该产品首付最低2成，最高可贷40万元，目前我行已经与湖北省内大众、本田、丰田等100多家4S店建立了汽车分期合作关系。汽车分期的费率也非常的低，三年期手续费费率为9%，年化费率仅为3%，除此之外不需要客户支付其他任何费用。

我行计划在二季度加大该产品的市场宣传力度，让更多有购车需求的客户选择我行的汽车分期。

听众提问：行长，您好。我在网上看到汉口银行在武汉地区有一种产品叫“房抵贷”，非常方便灵活，请问这个产品孝感有没有，具体是一个什么样的产品，请帮我介绍一下。

汪行长：首先非常感谢您对汉口银行业务和产品的关注。孝感分行自18年11月获得了叙做“房抵贷”这个产品的权限。

房抵贷简单的说就是小微客户以自有产权清晰、变现能力强的住房作为抵押，向我行申请用于经营用途的人民币贷款。该产品的期限长，最长可以贷20年，额度高，最高可贷500万，放款方式灵活，等额本金、等额本息都可以。利率也不高，月息千分之五起。

只要持续经营满两年的商户都可以申请，深受广大客户所青睐，短短三个月时间，我行已经为4 位客户共计发放了192万元的贷款，目前已经向我行提交申请资料的客户达20人，金额1500万元。

听众提问：我目前碰到一个很棘手的问题啊，我父亲年纪比较大了，老人家业积攒了一笔钱，目前都是一年、两年的放在银行存定期，但是光靠平常的退休金又太少不够日常开销，要是能有一种每个月返还利息的理财类产品就好了啊。

汪行长：这位听众说的问题相信也是很多听众共同遇到的难题，因为目前银行普遍还是整存整取到期一次付息，即使是短期理财产品也因为经常需要到厅堂再次购买而徒增很多不便。

前面简单的和大家介绍了一下，我们汉口银行针对这一情况，在17年推出了“惠息存”这一产品，这个产品最大的一个特色就是先息后本、即存即取，完全突破了之前定期存款的限制，并且利率与我行现行定期利率是基本一样的，存期有一年、两年、三年、五年四种。客户在办理完业务后马上就可以领到第一个月的利息，之后每个月都可以领到这样一笔资金，这个惠息存就可以很好的解决您的难题，如果您需要详细的了解可以留个电话，稍后会有我们的理财经理专门为您讲解，谢谢！

听众提问：行长，我是做生意的，也是孝感广播电台的忠实听众，麻烦问一下，我能不能在你们银行办理贷款用于生意周转，我自己有一套福星城的房子可以做抵押，大概能贷多少钱啊。汪行长：您好，我来回答一下您的提问，首先感谢你对我们的支持和信任，咱们汉口银行来到孝感后主动融入地方经济发展，充分发挥自身经营特色与优势，与孝感经济同发展、与地方企业共命运，提供中小企业流动资金贷款是我们一直在发展的业务，在前面我刚刚和一位听众介绍了我行的房抵贷产品。可能刚刚时间比较短您也没有介绍清楚你所从事的行业，你用于抵押房子的面积等等相关信息，具体贷款金额和还款方式暂时我不能给你准确的答复，稍后你可以留下你的联系方式，我们将在1个工作日内安排客户经理与你取得联系，尽快办理到位。

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