1、案例简介

客户林先生长期持有一份终身寿险保单，保单具备现金价值及保单贷款功能。林先生在社交平台结识所谓“投资导师”，对方虚假推介生态庄园投资项目，宣称零风险、保本保息、年化收益超50%，以限时投资名额为由诱导客户投资。在得知客户无闲置资金后，不法分子专门指导林先生办理保单贷款套现投资，妄想利用贷款资金赚取高额利差。林先生被高收益迷惑，前往网点申请大额保单贷款。工作人员在业务办理中识别出异常投资风险，及时耐心劝阻客户，并核实该项目为非法集资骗局。客户最终放弃贷款投资，成功规避资金被骗、保单失效的双重风险。

2、案例剖析

一是高收益理财暗藏骗局。金融市场不存在保本高收益产品，年化50%的回报严重偏离正常市场规律，是不法分子惯用的吸睛诈骗手段，一旦投入，本金极易血本无归。

二是客户对保单贷款功能认知偏差。保单贷款的设立初衷是解决短期资金应急周转，并非投资套利工具。盲目贷款参与投机项目，不仅需要承担贷款利息，一旦投资亏损，将背负债务。

三是老年群体风险防范意识薄弱。中老年客户理财信息渠道单一，容易被陌生人员洗脑诱导，轻信陌生投资项目，极易出现挪用保障资金参与非法投资的行为。

四是违规贷款将导致保障受损。若客户贷款后无法按时偿还本息，保单现金价值将被抵扣，严重时会造成保单失效、终身保障清零，多年积累的保障权益彻底流失。

3、风险提示

泰康人寿恩施中支温馨提醒广大消费者：

1. 摒弃贪利心理，远离高息骗局。任何宣称“零风险、高回报、稳赚不赔”的陌生投资均为诈骗，切勿轻信陌生人推介的各类投资项目。 2. 规范使用保单贷款功能。保单贷款仅适用于家庭应急、短期资金周转，严禁用于投资、炒股、投机套利等行为。

3. 谨慎办理保单资金类业务。办理保单贷款、退保、取现等资金类业务时，不听信他人指导，有疑问及时咨询保险公司官方工作人员。 4. 大额业务多方核实。中老年客户办理大额资金业务，务必与家人沟通确认，多方核实项目真实性，守护自身保单权益和财产安全。